49岁的杜敏看上去格外苍白，她是一名心脏病患者。为了治病，杜敏做出个无奈的决定，将自己名下*房产进行抵押贷款，期待在不久后迎来新生。

为保险起见，杜敏专门找到代理人并进行了公证，要求代理人向银行申请抵押贷款。可谁也没有想到，等来的结果却让人脊背发凉，房子被抵押了，她却一分钱没拿到。

托中介抵押房子给银行

今年，杜敏的女儿大学毕业，她也少了一些经济负担，一个盘算多年的打算，再一次被提了出来。杜敏患心脏病多年，一直想做手术，但一个人拉扯女儿长大，再加上下岗，治病的事她一直深藏心底。多年拼命工作，从事销售工作的杜敏挣来了自己*的一套房子。家里人建议，她可以把房子抵押贷款，借钱做心脏搭桥手术。

今年1月10日，杜敏通过朋友介绍，认识了某投资管理公司的黄某，听人说通过中介申请房屋抵押贷款，不仅时间短，而且贷款金额高，杜敏便和黄某签订《委托书》，全权委托黄某作为代理人，办理她位于巴南区龙洲湾房屋的抵押贷款事宜，并就此进行了公证。

杜敏说，她对房屋抵押贷款的事一窍不通，但向银行贷款和向小贷公司贷款之间有什么差别，她还是略知一二。在签订《委托书》时，她专门抹掉了“小贷公司”，还在第一条内约定，要求黄某“代为向银行申请抵押贷款、签署借款合同、抵押合同等一切相关文件并领取贷款。”

房子竟然被抵押给个人

原本以为一切都在按部就班地进行，但时隔半年仍未接到银行通知，让杜敏感觉蹊跷，她几次找到黄某，都得到同样的答复：正在办理中。

8月11日，杜敏专门去了一趟巴南区土地房屋权属登记中心调档查实，这才发现自己的房子早在半年前，就以35万元的借款金额，抵押给了一个叫做文某的个人。

自己明明要求向银行申请抵押贷款，为何房子却被抵押给个人？杜敏查询档案发现，自己的房子被超出授权抵押给个人，更让她担心的是，在双方签订的《重庆市房地产抵押合同》中，约定借款期限为1个月，连最基本的贷款利率也没有进行填写。

“没有约定利率，会不会成了高利贷？”杜敏说，看到这个合同，她有种脊背发凉的感觉，向个人贷款和向银行贷款是两码事，就算不是高利贷，利率也肯定会高出银行许多。更可怕的是，房子被抵押了，她一分钱也没得到。杜敏直觉，一笔正常的抵押贷款变成了危险交易。

35万元被代理人抵债

杜敏决定先找到黄某问个清楚。8月21日，杜敏几经周折找到黄某，黄某这时却躺在市骨科医院的病床上。原来，黄某事实上并非某投资管理公司的中介，他这次住院，正是因为经济纠纷没有得到处理，被人打断4条肋骨。

黄某也向重庆晨报记者证实，杜敏将房屋抵押贷款确有其事，自己也的确向文某贷款35万元，但因为他之前欠下文某一笔钱，所以这35万元文某实际上并未支付，就直接抵了债。

黄某给杜敏写了张说明，并按上手印：（杜敏的房子）实际抵押给文某35万元，黄某也没有收到钱。黄某表示，再给他10天时间，与文某的债务纠纷解决后，将归还杜敏房产证。

折腾了半个月，杜敏心力交瘁，她稍有劳累，便会喘不过气来。原定9月份做手术的计划看来也只能暂时取消，能不能等到救命钱，也成了未知数。

律师说法>

代理人涉嫌恶意侵占

重庆硕诚律师事务所安广泉律师认为，登记中心在办理抵押登记时，如果未经过房屋产权人的同意，擅自将房屋抵押登记给自然人，杜敏可以向法院提请行政诉讼。

另一方面，代理人黄某将被代理人贷款用于抵债，其行为严重侵害被代理人权益，可能构成恶意侵占，涉嫌犯罪。建议杜敏可以首先向公安报警。

记者调查: 抵押登记按程序办理，但存在瑕疵

逐步剥开真相，一个疑问也油然而生，杜敏说，她明明要求向银行申请抵押贷款，黄某在办理手续时是怎样瞒天过海的？

昨天，重庆晨报记者和杜敏一起，来到巴南区土地房屋权属登记中心，相关负责人介绍，土地房屋权属登记中心作为一个登记机关，在进行登记审核的时候，主要会对两个方面进行审核，一是双方意愿，二是委托事项。

针对杜敏提出的是否存在超出公证委托授权范围办理一事，巴南区土地房屋权属登记中心认为，他们是按照程序在办理，但存在瑕疵。当天，工作人员就相关的事宜对黄某进行过询问。另一方面，针对双方签订的《重庆市房地产抵押合同》中，没有对借款利率进行约定，巴南区土地房屋权属登记中心表示，他们对此只能进行提醒，但并不作为审核内容。

巴南区土地房屋权属登记中心相关负责人表示，35万元对谁都不是个小数目，他们一直在协助杜敏处理此事。8月14日，杜敏第一次找到他们时，因为考虑到该房屋在抵押贷款过程中可能存在问题，他们第一时间对该房屋进行了行政限制，对这套房屋进行冻结，目前不能交易。

同时，向市房管局房地产交易信息中心发函，要求查询黄某相关资产。巴南区土地房屋权属登记中心相关负责人表示，整个登记过程中，工作人员是否存在过错、有多大过错，该承担的责任他们不会推卸。他们建议杜敏先报警，巴南区土地房屋权属登记中心也将以信息反馈的形式，协助警方进行调查。