传统的实体信用卡正在遭遇互联网巨头和银行联合发行虚拟信用卡的挑战。昨日，记者从阿里巴巴小微金融处获悉，支付宝钱包将于下周推出100万张网络信用卡。同日，腾讯也宣布将与中信银行联合推出首张微信信用卡，首批将发放100万张。
网络信用卡
将亮相支付宝钱包
与银行传统发行信用卡的审核、发放模式不同，消费者在支付宝钱包内通过中信银行公众号在线即时申请、即时获准，并支持消费者摆脱实体卡的束缚。申请获准后，将所获得卡号在线开通支付宝快捷支付，即可进行网购、移动支付等各种消费。据悉，中信银行与支付宝合作的网络信用卡，首批将发行约100万张，授信额度200元起步，上限根据个人网络信用度来定，并可根据消费者的消费记录和信用记录，逐步提升额度。
值得注意的是，支付宝与中信将合作构建一套风险管理体系，以支付宝所掌握的庞大实名用户群和信用数据为基础，配合中信银行的信用卡风险管理技术以及征信数据，不仅可以作为向消费者授信的依据，并成为进行风险管理的关键。
“这是支付宝钱包开挖网络信用金矿的第一铲。”易观分析师张萌认为，支付宝作为国内*大的第三方支付机构，其拥有近3亿的实名认证用户，消费者在网络上沉积了大量行为数据，这些数据可以折射出消费者的信用。“信用的挖掘，不仅能为参与机构带来庞大的信用消费、服务市场，更能帮助消费者获得更多创新的金融服务，就如即将上线的网络信用卡，如同让消费者可以把网络信用当钱花了”。
微信信用卡
引入保险公司担保
中信银行还和腾讯联合开发了微信信用卡。据介绍，用户在申请微信信用卡时，腾讯和中信会根据双方的大数据能力进行风险评级后，确定授信额度。从审批办理的程序来说，微信信用卡1分钟即可完成在线审批，而且即申即用。
中信微信信用卡的额度分为三个档次：50元、200元和1000~5000元。审批通过后将自动开通中信微信信用卡，并绑定微信支付，可以用于支持微信支付的各种线上线下购物场景，用户可通过微信查询账单，并通过微信便捷还款。此外，中信微信信用卡享有长达38天的免息期，无年费等。
同时，中信微信信用卡的一大创新，是首次引入了保险模式，以降低客户信用风险及银行资产风险。据了解，微信支付已由中国人民保险公司承保，推出“你敢用，我敢赔“的全额赔偿制度。与此同时，众安保险也为微信信用卡建立了风险联防机制。
申办程序
网络信用卡：消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号，通过公众号在线即时申请、即时获准。
微信信用卡：用户进入微信“我的银行卡”专区，即可见到申请中信微信信用卡的入口（前期会针对用户分批次开放入口），用户输入姓名、身份证号码等真实资料后，审批结果实时知晓（因人行征信系统原因无法实时审批的除外）。
纵深
实体信用卡
将逐渐消亡？
“一场由互联网引领的信用卡革命正在悄然发生，率先合作的互联网企业、商业银行和互联网保险公司有望用创新的盈利模式开拓一片新的价值蓝海。”国泰君安银行业分析师邱冠华在研究报告中表示。先发银行可以在移动社交软件界面设置单独的互联网信用卡入口，*合作银行不仅可以获得*早的广告宣传，还可以为该合作银行带来大量新增零售客户。
招商银行相关人士曾表示，“移动互联网技术正在将信用卡功能所附着的载体，从传统的实体卡片转移到手机等移动终端。所以信用卡的功能在加强，但是信用卡的实体作用却在减弱。” | 